“นักวางแผนการเงิน” อาชีพเงินเดือนหลักแสน ที่ไม่ได้เป็นแค่คนขายประกัน!?

เมื่อพูดถึงอาชีพ “นักวางแผนการเงิน”

หลายคนอาจจะเข้าใจว่ามีแต่ “การขายประกัน” เท่านั้น

แต่แท้จริงแล้วความเข้าใจยังกล่าว ยังถือว่าถูกต้องเพียงครึ่งเดียวเท่านั้น

ถ้าไม่ได้ขายประกัน แล้วพวกเขาคือใคร?? ทำเกี่ยวกับอะไรกันแน่?? และรายได้ดีอย่างที่บอกจริงหรือ??

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักอาชีพนี้ให้มากยิ่งขึ้นครับ…

 

นักวางแผนการเงิน อาชีพที่ไม่ได้มีแค่ขายประกัน

 

จากคำถามที่ว่า นักวางแผนการเงิน คือคนขายประกัน ใช่หรือไม่??

คำตอบคือ.. ใช่!!

จุดนี้ปฏิเสธไม่ได้ว่า “ประกันชีวิต” ก็เป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่นำเสนอให้ลูกค้า

แต่นั่นยังเป็นเพียงแค่ประมาณ 10-15% ของทั้งหมดเท่านั้น

เพราะขึ้นชื่อว่านักวางแผนการเงินแล้ว งานของพวกเขาก็คือการมาวางแผนการเงินให้ลูกค้าอย่างครบวงจรตั้งแต่ปัจจุบัน อนาคต จนถึงตอนเสียชีวิต

เริ่มงงไหม.. จะอธิบายง่ายๆ ว่าประกอบไปด้วย

วางแผนเงินสดในปัจจุบันและอนาคต เพื่อให้ใช้เงินอย่างไม่ขาดมือ

ถัดมาคือการวางแผนด้านภาษี ให้ลูกค้าสามารถบริหารจัดการรายได้และการเสียภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

พอเงินเหลือมากขึ้น ก็วางแผนด้านการลงทุน เพิ่มพูนความมั่งคั่งต่อไป

ปกป้องเงินที่มีอยู่ ด้วยการวางแผนประกันภัย ประกันสุขภาพ และประกันชีวิตก็อยู่ในจุดนี้

วางแผนให้มีเงินพอใช้ในยามเกษียณอายุตามเป้าที่ลูกค้าต้องการ

และสุดท้ายคือการวางแผนส่งต่อมรดก ให้ลูกหลานต่อไปในอนาคต

 

จริงอยู่ที่ว่าเรื่องเหล่านี้ คุณสามารถศึกษาหาความรู้และวางแผนเอาเองได้

เช่นเดียวกับที่คุณทำอาหารหรูๆ กินเองได้ ถ้ามีอุปกรณ์และวัตถุดิบ

เช่นเดียวกับที่คุณสามารถซ่อมรถยนต์ของตัวเองได้ ถ้าศึกษาและมีเครื่องมือพอ

แต่บางครั้งเราก็อยากให้คนที่รู้จริงในด้านนี้มาช่วยเรามากกว่า…

“นักวางแผนการเงิน” ก็คือกลุ่มคนที่มีความรู้ความสามารถในด้านการเงิน มาช่วยเติมเต็มตรงจุดนี้ให้เรานั่นเอง

 

 

แสดงว่าถ้าใช้บริการนักวางแผนทางการเงิน เราก็จะรวยได้ง่ายๆ เลยสิ??

นี่ก็เป็นอีกหนึ่งความเข้าใจผิดที่เกิดขึ้น

การวางแผนทางการเงิน มีเป้าหมายเพื่อสร้างความมั่งคั่ง และรักษาความมั่งคั่งทางการเงินเอาไว้

แต่ไม่ได้หมายความว่า จะสามารถเปลี่ยนให้ทุกคนเป็นคนรวยได้ในทันที

และไม่ได้หมายความว่า คุณต้องเป็นคนรวยเท่านั้น จึงจะหันมาสนใจวางแผนด้านการเงิน

 

ตัวอย่างเช่น…

หากเราทำงานมีเงินเดือน 20,000 บาท การวางแผนการเงินที่ดี ก็ไม่สามารถทำให้เรามีเงินเก็บ 1,000,000 บาทภภายในปีเดียวได้

แต่.. จะช่วยให้เรารู้จักสัดส่วนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น รู้จักว่าควรใช้แค่ไหน ควรออมแค่ไหน ควรก่อหนี้เท่าไร

รู้ว่าเราจะต้องเสียภาษีเท่าไร สามารถลดหย่อนอะไรได้บ้าง

รู้ว่าควรทำประกันสุขภาพ หรือประกันชีวิตเพิ่มเติมจากสวัสดิการที่บริษัทเราหรือไม่

รู้ว่าไม่ควรก่อหนี้เกินตัว รู้ว่าจำนวนเท่าไรที่ผ่อนไหวและจะไม่เดือดร้อน หากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นในชีวิต

รู้ว่าจะเหลือเงินไปลงทุนเท่าไร ลงทุนกับอะไร ที่รับความเสี่ยงไหว และก่อให้เกิดผลตอบแทนที่ดีอย่างยั่งยืน

 

เพื่อให้เห็นภาพง่ายๆ ลองคิดตามว่า…

คุณเก็บเงินได้เดือนละ 20% ได้เงินเก็บเดือนละ 4,000 บาท (จากเงินเดือนทั้งหมด 20,000 บาท)

เท่ากับว่าคุณจะมีเงินเก็บ 48,000 บาทต่อปี

จากนั้นคุณนำเงินเก็บเหล่านั้นไปลงทุนได้ปีละ 10%

ในปีแรกคุณจะได้ผลตอบแทนประมาณ 4,800 บาท อาจจะดูเป็นตัวเลขที่น้อย ยังไม่พอค่าห้องเดือนหนึ่งเลยด้วยซ้ำ

แต่ถ้าคุณทำแบบนี้อย่างสม่ำเสมอ ทำไปเรื่อยๆ เป็นระยะเวลา 12 ปี

เชื่อหรือไม่ว่าคุณจะมีเงินเก็บ 1,026,445 บาท เลยทีเดียว

นี่คือตัวอย่างของการเลือกแหล่งลงทุนได้อย่างถูกต้อง และทำด้วยความต่อเนื่องนั่นเอง

 

การวางแผนที่มีประสิทธิภาพ นำไปสู่เป้าหมายที่เป็นจริง

 

ทำความรู้จักกับ “นักวางแผนการเงิน CFP”

อย่าเพิ่งงงกันนะครับ ว่าทำไมต้องมีตัวอักษรมาต่อท้าย ให้ชื่อของอาชีพดูงงเข้าไปอีก

CFP นั้นย่อมาจากคำว่า Certified Financial Planning เป็นสิ่งที่นักวางแผนการเงินมืออาชีพจะต้องผ่านให้ได้

เพื่อเป็นมาตรฐานว่า ใครก็ตามที่ได้ชื่อว่านักวางแผนการเงิน CFP จะมีความรู้จริง มีความสามารถจริง

สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้กับลูกค้า โดยไม่คำนึงถึงรายได้ของตัวเองเพียงอย่างเดียว

เพราะอะไรกัน??

เพราะรายได้ของนักวางแผนทางการเงิน จะมาจาก 2 ส่วนหลักๆ

ส่วนแรกคือ ค่าบริการจัดทำแผน และค่าที่ปรึกษา

อีกส่วนคือ ค่าคอมมิชชันจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทั้งประกันชีวิต หรือกองทุน

ในส่วนหลังนี้เอง เป็นช่องโหว่ที่นักวางแผนการเงินบางส่วน ใช้วิธีชี้ชวนให้ลูกค้าซื้อประกันมากเกินความจำเป็น เพื่อให้ได้คอมมิชชันสูงสุด

หรือกระทั่งให้ซื้อขายกองทุนบ่อยๆ จนไม่เป็นผลดีต่อตัวลูกค้าเอง

 

การเป็นนักวางแผนการเงินที่ดีนั้น นอกจากคำนึงถึงรายได้แล้ว จุดหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือ “ความไว้วางใจ” ที่จะทำให้ลูกค้ายังคงใช้บริการ และบอกต่อไปยังคนอื่นๆ อีก

นักวางแผนการเงินจึงเป็นอาชีพที่รายได้มีอยู่หลายระดับ ตั้งแต่มือใหม่ในหลักหมื่นต่อเดือน

ไปจนถึงนักวางแผนการเงินมืออาชีพมากประสบการณ์เงินเดือนหลักแสน ไปจนถึงหลายแสนบาทต่อเดือน

 

 

อยากลองวางแผนทางการเงิน หรือเป็นนักวางแผนทางการเงินเองหรือไม่??

บีแอลเอ FA 3B จาก กรุงเทพประกันชีวิต คือโครงการบริหารการเงินที่ต่างจากแหล่งอื่น

เพราะคือการรวมตัวของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง  บมจ.กรุงเทพประกันภัย และ บมจ.กรุงเทพประกันชีวิต

โดยมีการนำเสนอความแตกต่าง 2 รูปแบบคือ

การนำเสนอแผนการเงิน และให้คำปรึกษาการวางแผนการเงินอย่างครบวงจรให้แก่ลูกค้า ผ่านนักวางแผนการเงินและที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพ

ไม่ว่าจะเป็นลูกค้ารายย่อยหรือรายใหญ่ ก็จะสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ ทั้งการปกป้องความเสี่ยงด้านต่างๆ หรือการสร้างมั่งคั่งผ่านการลงทุน (ย้ำว่า… ไม่ได้มีแค่ประกันชีวิตนะ)

อีกส่วนหนึ่ง คือเป็นโครงการที่เฟ้นหาและปั้นนักวางแผนการเงินมืออาชีพ CFP โดยมีการอบรม เรียนรู้ อย่างเป็นแบบแผน

ผู้ที่สนใจในเรื่องการเงิน ต้องการเป็นที่ปรึกษาการเงินหรือนักวางแผนการเงิน หรือหากอยากจะลองเข้ามาในสายงานด้านนี้ คุณยังสามารถร่วมสมัครเป็นนักวางแผนการเงินได้ด้วยเช่นกัน

นับว่าเป็นอาชีพที่มีความอิสระ และมีรายได้ที่มั่นคงได้เช่นเดียวกัน

ผู้ที่สนใจสามารถติดตามรายละเอียดได้ที่ https://www.bangkoklife.com/blafa/th

 

หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณรู้จักแง่มุมของอาชีพนักวางแผนทางการเงิน มีความเข้าใจที่ถูกต้องได้มากขึ้น และเป็นประโยชน์กับผู้อ่านทุกท่านนะครับ….

 

แสดงความคิดเห็น...

SHARE

บทความอื่นๆ ที่น่าสนใจ...